财富启新程 湾区共潮生 招行举办2025财富合作伙伴论坛
招行成立38年以来,不断发展壮大,综合实力不断增强,在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中,按一级资本排名,招行位列第8位。当前,招行为超2亿个人客户提供优质服务,管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元,资产托管规模超过24万亿元,资产管理规模近4.5万亿元,在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。
此外,招商银行在会上宣布,其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。
当前,我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。
第二,我国金融业已进入低利率时代,将对大财富管理产生深远影响。自2021年以来,我国利率水平持续走低。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战,也面临客户存款理财化趋势的机遇。平衡好收益性、安全性与流动性的关系,为投资者创设风险较低、收益稳定的产品,将是优秀财富资管机构的巨大机遇。
第三,客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。当前,客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。未来,财富管理机构要不断提升服务能力,才能适应客户需求的变化,为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。
第四,大财富管理需要加快转型,实现高质量发展。财富资管机构要适应监管环境的变化,加快从“多而小”向“大而强”转变,在发展方向上,要从本土竞争向国际化发展转变;在经营理念上,要从“规模导向”向“以投资者为本”转变,维护投资者权益,坚持长期价值,当好耐心资本;在经营模式上,要加强客户需求洞察与陪伴,加快从卖方模式向买方投顾转变;在产品供给上,要加强多元产品创设,尤其要适应老龄化社会,加强养老、备老产品创新。
第五,以AI为代表的科技革命加速演进,将给大财富管理带来颠覆性影响。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”,未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。
针对这些趋势和变化,招商银行高度重视财富管理和资产管理业务,始终坚持高质量发展,并取得了明显成效。
四是科技助力更加高效。在数智化转型进程中,招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座,并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用,逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。
倡导“五个担当”,携手共迎发展新机遇
王良认为,在大财富管理的新征程上,既要因势而变、因您而变,也要坚守初心、戮力同心,加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展,汇聚高质量发展的新势能。为此,他在致辞中提出五点倡议:
一是共同做好金融强国的“建设者”。深度融入国家金融战略布局,推动“资金-资本-产业”良性循环,助力实体经济发展和居民财富保值增值;不断做大做优做强,提升自身实力和全球竞争力;支持香港巩固提升国际金融中心地位,助力多层次资本市场互联互通;支持深圳产业金融中心建设,共同促进粤港澳大湾区一体化发展。
四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。面对AI浪潮,招商银行实施“AI First”战略,打造“数智招行”,赋予AI能力建设优先地位,率先打造AI型组织,努力成为全球领先的智能银行。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用,招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。
恒者行远,思者常新。在百年变局加速演进的历史关口,在大财富管理高质量发展新征程上,招行表示,愿携手合作伙伴,以不变的坚守,积极拥抱变化,把握历史机遇,共赢美好未来!
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