监管“长牙带刺”半年报：6家银行中招千万级罚单，超百人被终身禁业
金融监管坚持“长牙带刺”，银行业的受罚情况如何？
企业预警通数据显示，2025年上半年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构共向全行业派发罚单2759张（含个人），罚没金额合计7.89亿元，挨罚银行576家。
图源：企业预警通
相比2024年上半年，本期无论是罚单数量还是罚没金额，都有所下降，反映出在监管高压态势下，银行业的合规经营意识与管理体系持续完善、风险防控能力不断提升。
柒财经梳理后，发现这份“滚烫”的监管成绩单，主要呈现出以下特点：
01 多家银行被“千万级”罚单砸中
虽说行业整体的受罚力度变轻了，但具体到个体，不乏多家银行被“千万级”巨额罚单砸中。
2025年上半年，农业银行以一张5160.54万元的罚单，斩获“罚王”，违规事由一长串：占压财政存款或资金，违反信用信息采集、查询及客户身份识别义务，未按规定报送大额/可疑交易报告，与身份不明客户交易……条条都是硬伤。
政策性银行中，因为超授信发放、贷款需求测算不准确、贷后管理不到位等违法违规行为，中国进出口银行在6月份收到1810万元单张罚单。
股份行中，4家“中招”千万级罚单，分别是浙商银行1680万，民生银行1705.5万元，光大银行1677.06万元，恒丰银行1060.68万元。
数据来源：公开信息
其中，浙商银行作为接单“劳模”，2025年上半年至少收到12张（含个人罚单）监管罚单，总罚金超过2000万元，远远盖过2024年全年（21张罚单，合计约1364万元）的“战绩”。
02 个人处罚变重？
和过去重罚企业，轻罚个人不同，最近两年监管从“量”到“质”升级，进一步深化“双罚制”，压实从业人员的主体责任。
2025年上半年，监管对银行人的处罚继续维持高位，共有1675名从业人员受罚。
处罚措施中，除了常见的警告、罚款、取消任职资格、责令改正等，106名银行人被给予禁业处理，其中46人遭到“红牌罚下”——终身禁业，包括原光大银行深圳分行党委书记、行长朱慧民，工商银行私人银行部原副总经理徐卫东，渑池农村商业银行果园支行原客户经理高勇军，江西庐山农村商业银行原员工刘张华等。
另外，今年5月还出现了业内罕见的“双红牌”现象，即一人先后被罚两次，且因同类问题在两家不同机构被罚。
根据公开信息，曾任职延安农商行董事长、延长县农信联社理事长的高小鹏，因贷款“三查”不到位，均被处以禁业8年的处罚。
值得一提的，监管最近对浦发银行的一起处罚，再次释放出个人处罚层面的重要信号。
7月18日，国家金融监管总局官网披露，上海浦发银行北京分行因以不正当手段发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则等2项违规，领罚245万元，相关责任人刘某某、毕某被警告并分别被罚款40万元、20万元。
《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权实施办法》第二十二条规定，“法定罚款幅度为5万元至50万元的，按照5万元至20万元以下、20万元至35万元以下、35万元至50万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款”。
据柒财经不完全统计，2025年上半年，银行业被罚个人中，罚款金额从1000元到20万元不等，但90%都在5万元及以下。
浦发银行如此之高的个人罚单，在行业极为少见。有业内人士称，随着监管趋严趋细，未来针对个人的处罚将更加严格，大额罚单的适用范围或进一步扩大，涉事人员甚至有面临刑责的可能。
03 农商行仍是罚单“重灾区”
按照被罚银行类型，国有六大行、股份行、城商行、农商行、政策行等集体上演“一个都不能少”。而农商行则毫无意外地，再次沦为“重灾区”。
2025年上半年，农商行共收到罚单918张，占比33.21%；罚没金额共计2.33亿元，占比29.46%。就该两项指标，农商行均稳坐行业头把交椅。
图源：企业预警通
其中，最大罚单落在了北京农商行头上。2025年1月，因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；违反账户管理规定；违反收单业务外包管理规定等十项违法违规行为，北京农商行被罚没902.27万元。
而在大额罚单的加持下，北京农商行以960.9万的罚单金额排在细分赛道第一位。
农商行之所以长期站在“风暴眼”中，背后是多重因素叠加的生存困境。
据柒财经了解，很多农商行由农信社改制而来，但改制后仍残留“草台班子”基因，包括股权结构分散、内部人控制严重、风控意识淡薄，导致公司治理机制形同虚设，关联交易时有发生。
比如，陕西汉阴农商行因贷后管理不到位致使贷款资金被挪用，还通过即放即收方式发放无实际用途贷款以虚增信贷规模，被罚款73万元。
其次，大量农商行依存县域单一产业发展，这种先天贫瘠的信贷土壤，很容易在宏观经济调整时滋生坏账，加速贷款不良率飙升。为了掩盖风险，农商行难保不会违规展期、借新还旧……
天眼查显示，截至2025年一季度末，全国农商行整体不良贷款率为2.86%，相较之下，国有大行为1.22%、股份行为1.23%、城商行为1.79%。
最后，规模小，能力弱的的农商行，大部分在金融科技方面投入不足，风控人才补给缓慢，数字化转型滞后，也影响了内控和合规体系的建设。
04 信贷违规仍是“重头戏”
一直以来，信贷业务违规仍都是监管处罚的重点领域，今年也不例外。
2025年上半年，全行业共407张涉及信贷业务违规，占机构罚单总量的37.58%。
其中，金融监管局针对国有六大行开出罚单共189张，约115张涉及信贷违规，占比60.8%。
第二季度单季，金融监管总局系统共开出罚单247张，173张涉及贷款业务违规，占比超过70%。
信贷业务违规之所以高频，是由银行的经营属性与盈利特点决定的。
一方面，吸储放贷是银行的“基本盘”，存贷款利差是银行最主要的创收创利源泉。信贷业务，涵盖公司贷款、个人贷款、信用卡等，在银行资产配置的中占据相当大的分量。
另一方面，银行每天有海量的信贷申请、审批、评级、发放和回收活动在进行，涉及众多客户经理、审核人员、分支行。如此高频且广泛的操作，本身就意味着“踩坑”出错的概率相对较高。
此外，内控制度不健全、票据业务违规、反洗钱业务违规，也是银行“挨板子”的常见理由。
值得一提的是，最令打工人反感的行业顽疾—“全员营销”，新晋升级为监管关注的对象。
7月9日，国家金融监督管理总局温州监管分局的一则处罚显示，浙江温州龙湾农商行因对关联方存款业务管理不到位、向非营销部门下达存款考核指标以及贷款“三查”不到位等多项案由，被罚款265万元，同时该行相关负责人林涛、王剑、王长青被警告。
整治方向的转变早有端倪。2024年，浙江嘉善联合村镇银行，浙江常山农商行，邮储银行温州市分行等多家机构，均因向非营销部门下达考核指标被当地监管处罚。
监管果断出手，意味着穿透式监督检查更深更细，以往可能被忽视或被视为“行业惯例”的内部经营管理问题，现在已成为上峰瞄准的明确靶点。
总体来看，2025年上半年银行业罚单数量与金额“双降”，体现出行业合规经营向好、向实。然而，千万级罚单频现、农商行痼疾难消、信贷违规高企，特别是“全员营销”等内部问题被精准打击，均表明行业“病根”根深蒂固，监管“长牙带刺”的态势未变，也传递出监管正从业务合规更深层次穿透至管理机制与考核导向，持续释放压实主体责任、根治行业陈疴的强信号。
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